供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程

供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance，簡(jiǎn)稱SCF）是指金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈各參與方之間，通過信息技術(shù)手段，對(duì)原材料采購(gòu)、產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)中的貨物、服務(wù)、資金流動(dòng)進(jìn)行融資支持和風(fēng)險(xiǎn)管理的一種金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)流程通常包括以下幾個(gè)步驟：

1. 需求識(shí)別：供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)或其上下游中小企業(yè)識(shí)別融資需求，尋求金融機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)。

2. 信用評(píng)估：金融機(jī)構(gòu)對(duì)核心企業(yè)及其供應(yīng)鏈上下游企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)估，包括財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、歷史交易記錄等。

3. 融資方案設(shè)計(jì)：根據(jù)評(píng)估結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)適合供應(yīng)鏈特點(diǎn)的融資方案，如訂單融資、應(yīng)收賬款融資、庫(kù)存融資等。

4. 合同簽訂：雙方就融資條款達(dá)成一致后，簽訂相關(guān)融資合同。

5. 融資執(zhí)行：金融機(jī)構(gòu)根據(jù)合同約定，向供應(yīng)鏈中的企業(yè)提供資金支持。

6. 貨物流轉(zhuǎn)與信息共享：供應(yīng)鏈中的企業(yè)在生產(chǎn)、銷售過程中，通過信息技術(shù)系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)共享貨物流轉(zhuǎn)信息。

7. 還款與結(jié)算：供應(yīng)鏈中的企業(yè)在產(chǎn)品銷售后，根據(jù)合同約定向金融機(jī)構(gòu)償還融資本息。

8. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與管理：金融機(jī)構(gòu)在整個(gè)融資過程中持續(xù)監(jiān)控供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀態(tài)，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

拓展知識(shí)：

供應(yīng)鏈金融的一種常見形式是保理業(yè)務(wù)，它允許供應(yīng)商將其應(yīng)收賬款出售給金融機(jī)構(gòu)（即保理商），以便在不等待買方支付的情況下立即獲得資金。這種方式可以加速現(xiàn)金流轉(zhuǎn)，減輕供應(yīng)商的資金壓力，同時(shí)，買方可能因?yàn)檠娱L(zhǎng)付款期限而獲得額外的財(cái)務(wù)靈活性。保理業(yè)務(wù)可以分為有追索權(quán)保理和無(wú)追索權(quán)保理，前者供應(yīng)商需對(duì)賬款的最終回收負(fù)責(zé)，后者則由保理商承擔(dān)賬款的信用風(fēng)險(xiǎn)。