作為一名理財顧問

理財顧問是一個新興的職業(yè)，甚至連這個職業(yè)的確切定義都沒有。

無論是證券從業(yè)人員、基金從業(yè)人員、保險從業(yè)人員、甚至銀行柜員，都可以說自己從事的是財富管理工作。他們的確在幫助客戶管理財富，但本文所說的財富管理，可不是只了解和銷售幾種類型的金融產(chǎn)品那么簡單。我在金融行業(yè)工作了將近20年，在多種類型的金融機(jī)構(gòu)工作過，無論是資產(chǎn)端還是銷售端，都有所涉足。以我對財富管理的理解，我認(rèn)為財富管理的定義應(yīng)該是：從客戶利益出發(fā)，為客戶量身定制財富管理方案，使資產(chǎn)能夠符合客戶意愿、符合客觀條件地得到保全、增長、減少。同樣，理財顧問的定義就是從事財富管理業(yè)務(wù)的個人，這個人也許隸屬于某家財富管理機(jī)構(gòu)，也有可能是作為獨(dú)立的理財顧問?？赡苡腥藭?，幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保全和增長很容易理解，但幫助客戶資產(chǎn)的減少是什么意思呢？這個“減少”有兩層意思，一是限制資產(chǎn)繼承人的無度揮霍；另一層意思是按照客戶意愿進(jìn)行捐贈、運(yùn)作特殊目的的基金會等。未來將會有越來越多的高凈值人士意識到，花錢其實(shí)比賺錢更難。理財顧問是一個前景光明的職業(yè)：一方面，資產(chǎn)管理的復(fù)雜程度越來越高，以致于客戶單純依靠自身能力很難實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的正增長，因此對理財顧問的需求很迫切；另一方面，市場上所謂的財富管理從業(yè)人員，所做的業(yè)務(wù)僅相當(dāng)于產(chǎn)品銷售，無論對財富管理理解的廣度還是深度，都還有很大欠缺。因此理財顧問的市場缺口是十分巨大的。理財顧問所需的三個專業(yè)能力很多金融行業(yè)的伙伴們將自己的職業(yè)方向定為理財顧問，也有很多其他行業(yè)的朋友想往財富管理這一領(lǐng)域轉(zhuǎn)型。其實(shí)我也接觸了一些人，能感覺到他們的困惑，這些人里絕大部分沒有接受過系統(tǒng)專業(yè)的培訓(xùn)，沒有專業(yè)能力，沒有客戶資源，甚至連入行的門檻都不夠。我覺得，作為一個優(yōu)秀的理財顧問需要三個專業(yè)能力：資產(chǎn)配置能力、擇時能力、跨領(lǐng)域服務(wù)能力。當(dāng)然，還有其它一些能力也非常重要，比如溝通能力、親和力、感染力等等，但今天我們暫且不聊這些。